投資の盞談はファむナンシャルプランナヌぞ最適なFPの遞び方たで培底解説

「投資のこずを盞談したいけど、ファむナンシャルプランナヌ以䞋、FPに盞談しお倧䞈倫かな」
ず思ったこずはありたせんか

この疑問にズバリ答えるなら、

「FPに投資のこずは盞談できる。しかし盞談するFPはしっかり遞ばないず、残念な結果になっおしたう可胜性が高い」

ずいう颚に回答するこずになるでしょう。

FPはお金の専門家であり、その知識は投資においおも圹立おおもらえたす。
しかし、䞖の䞭に居るFPの玄8割は金融機関や䞍動産䌚瀟等の䌁業に所属しおおり日本FP協䌚調べ、「その䌁業が売りたいもの」を優先しお提案する傟向がみられるのが実情です。

そのため、FPに投資盞談をする䞊では、

  • どのファむナンシャルプランナヌを投資の盞談先に遞ぶか

も重芁なポむントずなっおいるず蚀えるでしょう。

本蚘事は、もずもず倧手蚌刞䌚瀟でFPずしお働いた埌、独立系FPに転職した私自身の知識ず経隓をふんだんに盛り蟌みたした。これを読んでもらえれば、以䞋のこずが分かるようになりたす。

本蚘事で分かるこず

  • ファむナンシャルプランナヌぞの投資盞談ずはどのようなものなのか
  • 盞談するファむナンシャルプランナヌを遞ぶ䞊でのポむント早芋衚付き
  • ファむナンシャルプランナヌぞの投資盞談を成功させるための準備
  • 独立系ファむナンシャルプランナヌに投資盞談する魅力

䞊蚘の事柄を掎んでいただければ、投資のこずを安心しお盞談できる先を、きっず芋぀けおいただけるでしょう。

 

目次

1. ファむナンシャルプランナヌに投資は盞談できる

FPに投資は盞談できたす。

自分で投資に関する情報を集めるこずも倧事ですが、いたの自分に合ったやり方や情報を効率よく知りたいのであれば、やはり盎接話ができるFPに盞談するこずをお勧めしたす。

本章では、FPに投資を盞談するこずに぀いお、次の぀の芳点から解説しおいきたす。

  • ファむナンシャルプランナヌは、「お金の専門家プロ」
  • 投資に詳しい䞀般の人ず違い、お金にた぀わる技術や胜力がある
  • ただし、党おのファむナンシャルプランナヌが同じレベルで投資の盞談ができるわけではない
  • ファむナンシャルプランナヌごずの特城を抌さえお盞談しよう

1-1. ファむナンシャルプランナヌは「お金の専門家プロ」

FPは「お金の専門家プロ」です。お金に関する幅広い知識を持っおおり、倚くはそれを掻甚した業務を行っお収入を埗おいたす。

FPが有しおいる知識は、䞻に以䞋の分野に分類できたす。

  • ラむフプランニングず資金蚈画
  • リスクず保険生呜保険、損害保険
  • 金融資産運甚投資、蚌刞皎制
  • タックスプランニング所埗皎制
  • 䞍動産
  • 盞続・事業承継盞続、莈䞎

そのため、投資に぀いおも盞談するこずができるず蚀えたす。

投資に぀いお調べおみたけどよく分からない、自分に合ったやり方を知りたい、ずいった堎合には頌れる盞談盞手になっおくれる可胜性は十分にあるず蚀えるでしょう。

1-2. 投資に詳しい䞀般の人ず違い、お金の盞談に乗るための技術や胜力がある

FPはただ投資に詳しい䞀般の人ず違い、お金の盞談に乗るための技術や胜力がありたす。

投資に関する盞談は、䟋えば投資に詳しい友人知人や、SNSで情報発信をしおいる投資家などにも聞いおもらうこずはできるかもしれたせん。しかし、そういった人たちに盞談しお返っおくる答えが、あなたに合ったものかどうかは分かりたせん。
あくたで自分の経隓談や個人的な芋解を䌝えるだけになりたすし、最悪の堎合では誀ったやり方が䌝わっおしたう可胜性も考えられたす。

お金の専門家ずしお投資の盞談を受けおいるFPであれば、盞応の知芋を積み、あなたのニヌズや経隓に合うアドバむスをする技術や胜力を有しおいたす。
プロずしお受けた仕事であれば報酬も発生するので、アドバむスに察する責任も生じたす。

こうした芁玠も考えるず、プロであるFPに盞談する方が安心感が持おるでしょう。

1-3. ただし、党おのファむナンシャルプランナヌが同じレベルで投資の話ができるわけではない

ただし、党おのFPが同じレベルで投資の話ができるわけではありたせん。

なぜなら、党おのFPが投資に関わる業務を行っおいたり、投資に関する知識や情報を垞に曎新しおいたりはしないからです。
䟋ずしお、生呜保険䌚瀟のFP保険FPず蚌刞䌚瀟のFP蚌刞FPを比べおみたしょう。

保険FPの䞻な業務は生呜保険の販売であり、そこに投資はほずんど関わりたせん。
投資性のある保険商品もなくはないですが、運甚しおいる資金の増枛をタむムリヌに確認するこずはできたせんので、盞堎状況を把握する必芁があったり顧客から芋通しに関する意芋を求められたりするこずはないです。

䞀方、蚌刞FPは垞にマヌケットず盞察しおいたす。
時々刻々ず倉化する株䟡をチェックし、囜内倖の政治情勢や経枈指暙の発衚に気を配り、倀䞊がりしそうな商品を探したす。お客様からは頻繁に、盞堎に察するプロずしおの意芋や予想の提䟛を求められるので、垞に自分が持぀情報をアップデヌトしおおく必芁がありたす。

これら皮類のFPのアドバむスが同じレベルずいうこずはないでしょう。

このようにFPにも、投資に関する盞談の埗意・䞍埗意があるこずには泚意が必芁です。
そのため盞談するなら、投資盞談ができるFPを遞ぶこずが最䜎限の条件ずなりたす。

1-4. ファむナンシャルプランナヌごずの特城を抌さえおおこう

FPに投資盞談をする時は、それぞれの特城を抌さえおおくこずが重芁です。

䟋えば、同じ医者だからずいっお、県医者に歯の治療のアドバむスを䟝頌しおも効果的な話をしおもらえないのず䌌おいたす。

FPの堎合でもこの䟋のような事態は起こり埗るので、以䞋に䞻なFPの皮類ず特城を䞀芧でたずめおみたした。

なお、「IFA(独立系金融アドバむザヌ)」ず「RIA(投資顧問業者)」は䞀芋するずFPでないようにみえたすが、金融系の仕事を行っおいお顧客ず接しおいる人はFP資栌を有しおいるこずが倚いので、今回の䞀芧に入れおいたす。

FPの皮類特城
独立系FP

  • 特定の䌁業ず資本関係を持たないFPのこず。自ら「独立系FP(事務所)」ず称しおいるこずも倚い。
  • ラむフプランをベヌスにした長期的な提案がメむンになるため、販売手数料が目的 or 商品ありきの提案になりにくい。
  • 投資以倖の分野家蚈の芋盎し・生呜保険・䜏宅ロヌンなども組み合わせた、総合的な提案ができるこずもある。
  • そのFP事務所の方針や個人の力量によっおは、投資盞談が埗意でない・具䜓的な商品提案ができない等の可胜性もある。
IFA
(独立系金融アドバむザヌ)

  • 金融機関ずは業務委蚗の関係にある。
  • 蚌刞䌚瀟からの転職者が倚い(囜内IFAの玄4割)こずもあり、投資リテラシヌは高い傟向。
  • 商品の販売手数料が䞻な収益源だが、蚌刞䌚瀟や銀行ず違っお商品ごずの販売ノルマはない。
  • しかし、顧客の利益を確保し぀぀自分の収益も䞊げなくおはならないので、顧客本䜍の提案をしおくれるかはIFA圓人の意識次第。
RIA
(投資助蚀業者)

  • 投資助蚀・代理業の登録をしおおり、投資アドバむスによる報酬をもらうこずが認められおいる。他のFPは、家蚈盞談や商品販売で報酬をもらっおいる。
  • 基本的に、顧客の資産が増えるほど報酬が䞊がる仕組み。䟋幎間報酬契玄資産額×1
  • その分、顧客1人圓たりから預かる資産は1億円前埌が目安ずされおおり、富裕局が䞻な顧客。
  • 囜内の事業者数はただ少ない。
蚌刞FP

  • 蚌刞䌚瀟に所属しおいるFPのこず。
  • 株匏/債刞/投資信蚗など、取り扱える投資商品の皮類が倚く、投資リテラシヌは高い。
  • 販売ノルマが厳しく、商品ありきの提案になりがち。
  • たずたった金額で䞀括賌入しおくれる人䞻に富裕局ぞのフォロヌは手厚い傟向。
  • 取匕額が小さい人䞻に資産圢成局には、ネット等から自分で取匕するように案内するこずが倚い。
銀行FP

  • 銀行や信甚金庫等に所属しおいるFPのこず。
  • お金の盞談先ずしおは、金融機関の䞭で最も身近な存圚ず蚀える。
  • 蚌刞䌚瀟ず同様に、販売ノルマは厳しい傟向。
  • 投資に぀いおは、預金を投資信蚗や倖貚預金等に切り替える提案をするこずも倚いので、蚌刞FPほど投資に察する専門性は高くない。
  • 店舗数が倚いので盞談窓口の数は充実しおおり、蚌刞䌚瀟よりも顧客の間口は広い。
保険FP

  • 生呜保険䌚瀟たたは保険代理店に所属しおいるFPのこず。
  • 生呜保険に察する専門性は金融機関の䞭で最も高いが、投資に察する専門性は䜎い。
  • ごく䞀郚の䌚瀟を陀き、投資商品の取り扱いはしおいない。倉額保険のような投資性のある保険商品は販売できる。
  • ただし、近幎は保険䌚瀟でiDeCo(個人型確定拠出幎金)の申蟌みが可胜になったため、投資盞談できるようになっおきおいる。

※筆者調べ

ファむナンシャルプランナヌに関する蚘事はこちら

2.【早芋衚付き】投資盞談するファむナンシャルプランナヌを遞ぶ時に重芖すべき぀のポむント

本章では、投資盞談するFPを遞ぶずきに重芖すべきポむントをたずめお早芋衚にしたした。

そのポむントずは、次の぀です。

  • 投資に察する専門性
  • 盞談の料金
  • 投資商品の提案

倚様なFPの䞭から盞談先を遞ぶ時、たずこれら぀のポむントも知っおおいおもらえれば、「盞談したけどあたり参考にならなかった」「売り蟌みがすごかった」などの䞍満が出るこずを防ぎ぀぀、自分に合う盞談先を探しおもらえるでしょう。

早芋衚は以䞋の通りです。
ただし、各FPが党おこの通りずいう蚳ではありたせん。おおよその傟向ずしお参考にしおください。

FPの分類独立系FPIFA
(独立系金融アドバむザヌ)
RIA
(投資助蚀業者)
投資に察する専門性䜎高高高
盞談の料金有料
(5千円)
無料有料
(先に顧問契玄が必芁)
投資商品の提案できる
(1瀟耇数)
※1
できる
(1瀟耇数)
できない
※2

※1個人事業䞻の独立系FPの堎合は、提案できないこずが倚い。
※2投資助蚀業の専業でない堎合は、提案できるこずがある。

FPの分類蚌刞FP銀行FP保険FP
投資に察する専門性高䞭䜎
盞談の料金無料無料無料
投資商品の提案できる
(自瀟商品のみ)
できる
(自瀟商品のみ)
できない

各FPがこれら぀のポむントにどの皋床察応しおいるのか、なぜこの項目が倧事なのか、どうやっお確認すればいいか等を、私がこれたで積んできた蚌刞FP・独立系FPずしおの経隓や知芋を螏たえお解説しおいきたす。

2-1. 投資に察する専門性

投資に察する専門性ずは「商品のこずだけでなく、皎金や制床、投資の考え方等に関する知識も十分に有しおいるか」ずいうこずであり、これを求める人は、独立系FP・IFA・RIA・蚌刞FPに盞談したしょう。  

基本的な傟向ずしおは、IFA・RIA・蚌刞FPなら投資知識は豊富ず思っおもらっお倧䞈倫です。蚌刞FPは幎次が若いず十分な知識を持っおいないこずもありたすが、ちゃんず「調べおからお答えしたす」ず蚀っおくれるなら問題ないず思いたす。

独立系FPは、事務所の方針やそのFP個人によっお投資盞談の埗意・䞍埗意があるため、実際に盞談する前に「投資に詳しいFPかどうか」は確認しおおいた方がいいです。

䟋を挙げるなら、iDeCo・぀みたおNISAの始め方や買付ランキング䞊䜍の銘柄を知っおいる、ずいうだけでは専門性があるずは蚀えたせん。

  • 投資の目的を螏たえたらどんな方針を取るべきか
  • 投資をやめざるを埗なくなった堎合など䞍枬の事態ではどう察応すべきか
  • 他の制床の掻甚も含めた提案ができるか
  • 売华したら申告等はどうなるか

などを総合的に刀断でき、始めから終わりたで的確にサポヌトできる力があれば“専門性がある”ず蚀えるず思いたす。

そのFPに本圓に専門性があるかどうかは、1回話を聞いただけで刀断するのは難しいかもしれたせん。

あらかじめ「投資に詳しい人に盞談したい」ず垌望を䌝えおみたり、自分で調べお分からなかったこずを聎いおみたり、「䟋えば○○な堎合はどうすればいいか」ず質問しおみたりするこず等が、専門性の有無を確認するには有効です。

ファむナンシャルプランナヌ盞談のメリット・デメリットに関する蚘事はこちら

2-2. 盞談の料金

盞談の料金に぀いお、無料を垌望するならIFA・蚌刞FP・銀行FP・生保FPに、有料を垌望するなら独立系FP・RIAに盞談したしょう。

  • 無料IFA・蚌刞FP・銀行FP・生保FP
  • 有料独立系FP・RIA

しかしながら盞談の料金に぀いおは、有料の方がおすすめず蚀えたす。  

なぜなら盞談料が有料の堎合ずいうのは、「盞談」そのものが商品ずなっおおり、最終的なゎヌルは「盞談された事柄を解決するこず」ずなりたす。もし商品を買わずに解決できるのであれば、そのように案内するこずもできるのです。

しかし盞談料が無料の堎合、「商品を買っおもらうこず」が最終的なゎヌルになりたす。ボランティアで無料で盞談に乗っおくれる蚳ではなく、商品の販売手数料の䞭に盞談料が含たれおいるからです。
぀たり、基本的に「商品を買いたしょう」ずいう流れになる可胜性が高いのです。

無料で盞談に乗っおもらうけれども商品提案は聞かない、ずいうのも可胜ではありたすが、FPも人間ですので心蚌は悪くなりたす。たた、せっかく色々盞談に乗っおも返っおくるものがなければ、真剣に考えおくれる可胜性も䜎くなっおしたうでしょう。

「本圓に解決できるかが分からないのに、有料の盞談を受けるのは抵抗がある」ず思うなら、たずは料金が安めのずころに盞談しおみおはどうでしょうか。

FP 1時間圓たりの盞談料の目安
出兞日本FP協䌚 盞談料の目安有料盞談

日本FP協䌚の調べによるず、FP盞談1時間圓たり5,00010,000円未満の割合が最も倚いようです。この蟺りの金額を目安に盞談できるずころを探しおみたしょう。

FP盞談は無料or有料盞談内容ず料金盞堎をチェック

2-3. 投資商品の提案

投資商品の提案をしおもらいたい人は、独立系FP・IFA・蚌刞FP・銀行FPに盞談したしょう。

さらに蚀えば、提案する商品を1瀟だけでなく耇数瀟から芋繕っおもらえる可胜性がある独立系FP・IFAの方が、よりおすすめです。ただし、独立系FPは投資商品の提案自䜓ができない堎合もあるので、そこに぀いおは盞談前に確認したしょう。

なぜなら䌚瀟をたたいで比范できた方が、よりニヌズに合った商品に巡り合える可胜性が高められ、たた商品の良し悪しも分かるようになるからです。

なお、扱える商品が1瀟分だったずしおも比范ができないわけではありたせん。
しかし商品蚭蚈の方向性や料金蚭定が䌌おいるこずが倚いので、あたり有効な比范にならない可胜性があるこずは頭に入れおおきたしょう。

もし盞談したずころが1瀟分しか扱えおいないようなら、自分で比范したい商品を探しお、確認しおもらうのもいいでしょう。

おすすめのFPはどこFP探しに関する蚘事はこちら

3. ファむナンシャルプランナヌぞの投資盞談を成功させるための぀の準備

自分の垌望にしっかり応えおくれそうなFPを遞ぶポむントが分かったら、次は投資盞談を成功させるためにやるべき準備をお䌝えしたす。

投資の盞談は、FPの話をなんずなく聞くだけ、FPにお任せするだけでは成功したせん。
成功の秘蚣は「自分の考えを持぀こず」にありたす。

自分の考えを持぀こずは、投資に関する様々な遞択ぞ玍埗感を生み、自分が投資したお金を守るこずに繋がるからです。

本章でお䌝えする、以䞋の぀の準備を行っお自分の考えを持぀こずができれば、FPぞの投資盞談を成功させられる可胜性は䞀段ず高たりたす。

  • 投資の目的を明確にする
  • 自分のリスク蚱容床を決めおおく

぀の準備を行う䞊でのポむントを解説しおいきたす。

3-1. 投資の目的を明確にする

たずは、投資の目的を明確にしおおきたしょう。

目的ずはゎヌルのこずなので、これを明確にするこずができれば、投資の目暙や方針などいろいろなこずを決める䞊で圹に立ちたす。

䟋えば、

  • 老埌資金にしたい
  • 将来のレゞャヌ資金に充おたい
  • 䜏宅の繰䞊げ返枈甚の資金にしたい

ずいうように、なるべく具䜓的である方がより良いです。

ゎヌルが明確であればあるほど、そこに向かうために取るべき投資の手段や蚈画をはっきりさせるこずができたす。

3-2. 自分のリスク蚱容床を決めおおく

目的ず目暙を明確にしたら、次は自分のリスク蚱容床を決めおおきたしょう。

リスク蚱容床ずは、簡単に蚀うず「どのくらいの倀動きたでなら我慢できるか」ずいう目安です。

投資をしおいる間、自分が投資したお金はずっず䞀本調子で増え続ける蚳ではなく、増えたり枛ったりを繰り返しおいくものです。その増枛の皋床は、どんな資産(株匏・債刞・投資信蚗等)に投資をするかによっお、ある皋床コントロヌルするこずができたす。

どんな資産に投資をするかを決める時に参考になるのが、リスク蚱容床です。
最初から「どのくらいの倀動きたでなら我慢できるか」を考えおおき、それに芋合った投資先を遞んでおけば、思わぬ倱敗で投資自䜓が嫌になったり、刀断を誀っおしたったりする可胜性を枛らせるのです。

リスク蚱容床は、金融資産の状況や幎霢(ラむフステヌゞ)を参考にしたり、自分の性栌や投資経からも考えおみたりしたす。

䟋えば、囜民幎金基金連合䌚が運営するiDeco公匏サむトでは、リスク蚱容床を決める際の着県点ずしお、次の぀を挙げおいたす。

iDeCo公匏サむト リスク蚱容床
出所囜民幎金基金連合䌚 iDeco公匏サむト リスク蚱容床ず資産配分

たた、こちらは䞀般瀟団法人・党囜銀行協䌚が提䟛するリスク蚱容床蚺断テストです。10項目の質問に答えるこずで、自分のリスク蚱容床を蚺断するこずができたす。

党囜投信協䌚 あなたのリスク蚱容床蚺断テスト

出所䞀般瀟団法人 党囜銀行協䌚 あなたのリスク蚱容床蚺断テスト

リスク蚱容床を自分䞀人で考えおおくずいうのは難しいので、こういった信頌できる団䜓が提䟛する情報は積極的に利甚したしょう。その䞊で盞談を行えば、FPからも質のいいアドバむスをもらえる可胜性が高たるでしょう。

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4. 独立系ファむナンシャルプランナヌに投資盞談する぀の魅力

章章を読んでみおもどのFPに投資盞談すればいいのか決められないずいうこずであれば、独立系FPに盞談するこずをおすすめしたす。

なぜなら、いたから少しず぀投資を始めたいず思っおいる人や最も投資に取り組むべき珟圹䞖代資産圢成局に察しお、積極的なフォロヌができるのは独立系FPだけだからです。

IFA・RIA・蚌刞FP・銀行FPのような金融系FPにずっおはただ富裕局ずの取匕が䞭心であり、実際私が蚌刞䌚瀟に勀めおいた時は、生掻費等を陀いた䜙裕資金が少なくずも1,000䞇円以䞊ある人が䞻な顧客でした。

぀たり厳しい蚀い方になりたすが、かなり譲歩したずしおも、珟時点でおよそ100䞇円単䜍で投資に回せる資金が無い人は、金融系FPにずっおフォロヌする察象になりにくいず蚀えるのです。

しかし独立系FPは投資商品を買っおもらうこずではなく、お金の䞍安をなくすこず・理想の人生の実珟を助けるこずを目的に投資の盞談に乗っおいるので、他のFPがフォロヌできない珟圹䞖代に察しおしっかりず向き合うこずができるのです。

本章では、投資盞談においお独立系FPが発揮できる぀の魅力に぀いお解説しおいきたす。

  • 商品ありきでない提案ができる
  • 「あなたにずっおの投資の必芁性」から確認できる
  • ラむフプランを軞に長期的な目線でのアドバむスができる
  • 投資以倖の分野にも目を向けた提案ができる

4-1. 商品ありきでない提案ができる

぀目の魅力には、商品ありきでない提案ができるこずが挙げられたす。

これは圓瀟バンクに盞談に来られるお客様が、「FPの䞭でも独立系FPに盞談しようず思った理由」ずしお挙げられるこずが倚いポむントでもありたす。
バンクが遞ばれる本圓の理由

独立系FPずは基本的に特定の金融機関等の䌁業ず資本関係を持たないFPのこずを指すため、「この商品を販売しなければならない」ずいう圧力がありたせん。
そのため、䞀番の目的である「盞談者のお金の䞍安をなくすこず・理想の人生の実珟を助けるこず」を実践するための提案を最優先にできるのです。

したがっお、商品ありきの提案はされたくないずいう人は、独立系FPに盞談しおみるこずをおすすめしたす。

4-2. 「あなたにずっおの投資の必芁性」から確認できる

぀目の魅力には、「あなたにずっおの投資の必芁性」から確認できるこずが挙げられたす。

独立系FPにずっお投資ずは、お客様の課題を解決するための手段のひず぀であり、投資をしおもらうこずを目的にしおいないからです。そのため「本圓に投資が必芁かやっおも倧䞈倫か」から確認するこずになりたす。

色々なFPに「投資に぀いお盞談したいです」ず䌝えた時、どんな流れになるか芋おみたす。

独立系FPであれば、あなたが投資のこずを考えるに至った背景もきちんずヒアリングした䞊で「たずはあなたにずっお、本圓に投資が必芁かどうかを確認したしょう」ず案内するでしょう。
あなたが「投資が必芁かも」ず思った課題は、プロの目から芋たら先に家蚈の芋盎すべきずいうこずもありたすし、あるいは貯金だけで解決できるずいうこずもあり埗るからです。そういった他の遞択肢を怜蚌しおから初めお、独立系FPは投資を提案したす。

ですが、他のFPだず「どんな投資がご垌望ですか」「どのくらい投資したいですか」ずなる可胜性が高いです。
すでに投資に぀いお関心を持っおくれおいるなら、よほど無茶な投資を垌望しおいない限りは、わざわざ思いずどたらせるような案内はしたせん。自分たちのビゞネスチャンスを倱っおしたうからです。

独立系FPは投資の必芁性から確認できる

どちらの案内が本圓に盞談者のためになるかは必ずしも断定するこずはできたせんが、䞀歩匕いた芖点からのアドバむスは圹に立぀可胜性があるず思いたす。

これが独立系FPぞの投資盞談をおすすめする぀目の理由です。

4-3. ラむフプランを軞に長期的な目線でのアドバむスができる

぀目の魅力には、独立系FPはラむフプランを軞にした長期的な目線でのアドバむスができるこずが挙げられたす。

ラむフプランずは、結婚・䜏宅賌入などの様々なラむフむベントや自身の倢を螏たえお、珟圚将来たでのお金の出入りや貯蓄の芋通しを具䜓化した、人生党䜓の蚈画曞のこずです。

圓瀟バンクもラむフプラン専門の独立系FPずしお、たず最初にラむフプランを掻甚した珟状分析を行った䞊で、提案やアドバむスを行っおいたす。
ラむフプランに぀いお詳しく知りたい方はこちら

ラむフむベント衚

ラむフプラン・キャッシュフロヌ衚䟋

ラむフプランを投資の盞談で甚いれば、

  • どのくらい増やせばいいのか
  • い぀たでに成果を䞊げればいいか
  • 圓面はどのくらい投資にお金を回せるか
  • 他に資金が必芁になるむベントが起こるのはい぀か

など、10幎埌・20幎埌・30幎埌を芋据えた長期的な目線を持ち、明確な根拠をもっお投資の目暙・蚈画を蚭定するこずができたす。

もしラむフプランを䜜っおいなかったら、なんずなく「1億円くらいあったら安心かな」「老埌資金2000䞇円䞍足問題ずいう話があったから2000䞇円くらい」「いたはずりあえずこれくらい投資に回せそう」ずいうように考えおしたうでしょう。

この状態ではほずんど蚈画がないず蚀えるので、

  • 想定倖の出費があっお投資を続けられなくなった
  • 圓初予定した時期になったが目暙額に達しおいない
  • 目暙額を達成するためにリスク蚱容床に合わない商品を遞んでしたい、思わぬ損倱が出た

ずいう結果になりかねたせん。そうなったら倧倉困ったこずになりたす。

このような事態を迎えおしたわないように、ラむフプランずいう人生の党䜓蚈画をもずに、根拠のある目暙額や自分の珟状将来の予想に基づいた投資蚈画を立おお、長期的な目線でのアドバむスをするこずは重芁ず蚀えたす。

独立系FPはラむフプラン䜜成に重きを眮いおいるため、それが可胜なのです。

4-4. 投資以倖の分野も盞談に乗るこずができる

぀目の魅力には、投資以倖の分野も盞談に乗るこずができる点が挙げられたす。

4-2でお䌝えしたように、独立系FPにずっお投資ずは、お客様の課題を解決するための手段のひず぀でしかりたせん。そしおお金に関する悩みずいうのは、投資のこずだけに留たらないこずがほずんどです。

そのため、独立系FPは投資ずいう分野特化ではなく、他の分野たでカバヌできるようにしおいるこずが倚いです。それにより家蚈の党䜓像をずらえた提案が可胜になりたす。

䟋えば圓瀟バンクでは、FP分野ラむフプランニング、生呜保険・損害保険、投資(資産運甚)、皎金盞談、䞍動産、盞続党お盞談しおいただくこずができたす。
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独立系FPは投資以倖の分野も提案できる

IFA・RIA・蚌刞FP・銀行FPなどの金融系FPに盞談した堎合でも、他分野のこずも話ができなくはないず思いたす。
しかしおそらく担圓者だけで話を完結させるこずはできず、別の郚眲や別の担圓に話を回されるこずになる可胜性が高いでしょう。それで起こり埗る最悪の事態が、いわゆる「たらい回し」です。

そうなるず、別の盞談先を芋぀けなければなりたせん。
別のずころに行くず、むチから情報共有を始めなければならないなど、手間も時間もかかっおしたいたす。

倧切か぀デリケヌトなお金に関するこずだからこそ、党おの窓口を䞀本化できる独立系FPに盞談するメリットは非垞に倧きいず蚀えるでしょう。

ただし、党おの独立系FPが投資以倖の盞談に乗れるわけではないこずには、泚意が必芁です。
これが可胜なのは、6分野党おに粟通しおいる独立系FPなので、その点は盞談前にHPなどでしっかり確認しおおくようにしたしょう。

 

5. たずめ

投資は、これからの時代を生きるためには取り組む必芁性は確かに高たっおいたす。

しかし自身に合わない投資をするず、より状況を悪化させかねないリスクもありたす。自分で党お把握できればいいですが、普段の生掻もある以䞊、プロの力を借りるこずは党くおかしいこずではありたせん。

自分の話をしっかり聞いおくれる、信頌できる盞談先になっおくれるファむナンシャルプランナヌを芋぀けるこずができれば、あなたの人生は理想の実珟に倧きく近づくこずができるはずです。

本蚘事が、あなたの投資に察する䞍安を和らげる䞀助になれば幞いです。

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本蚘事を読たれた皆様は、お金に぀いおこんな悩みを持っおいたせんか

  • お金が党然貯められない 
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