ファイナンシャルプランナーの仕事とは？仕事内容と将来性を徹底解説

はじめに
1. ファイナンシャルプランナーとは？
2. FPの主な仕事内容
3. FPのキャリアパスと将来性
4. FPとしての働き方（企業内FPと独立系FP）
5. FPに必要なスキルと認定資格
6. まとめ

はじめに

FPの仕事は、単に金融商品を販売することだと思っている人もいるかもしれませんが、実はそうではありません。
FPの本質的かつ最大の仕事は、顧客の資産形成やライフプランの実現をサポートすることです。

YouTubeなどでは投資や資産運用の情報が広く発信されていますが、それらはあくまで大勢の人に向けた一般論です。
FPは一人ひとりの状況に合わせて、課題解決型のコンサルティングを行い、中長期にわたって顧客と伴走します。
こうした個別対応型の専門性こそが、SNSやAIでは代替できないFPの価値なのです。

本記事でわかること

FP（ファイナンシャルプランナー）の仕事内容
FPの働き方（企業勤務 vs. 独立）
FPの将来性とキャリアパス
FPに必要なスキルと資格

1. ファイナンシャルプランナーとは？

FPは、顧客の資産運用やライフプラン計画をサポートする専門家です。
単なる金融商品の販売員や情報提供者ではなく、6つの分野（ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継）にわたる課題解決のプロフェッショナルとして活動します。

2. FPの主な仕事内容

FPの仕事は、顧客の抱える課題を解決し、最適な資産運用やライフプランを設計することにあります。
具体的には、まず顧客の収支状況を見直し、無駄な支出を抑えながら適切な資産管理を提案します。
家の購入、子供の進学、定年退職などといったライフイベントに応じた資金計画を立てることで、将来的な資金不足のリスクを軽減します。

また、FPは投資や資産運用のアドバイスを提供し、リスクを分散しながら最適なポートフォリオを提案します。
顧客が市場の変動に惑わされずに長期運用を続けられるように、定期的なフォローアップを行うことも重要な役割です。
また、保険の見直しを通じて、自分や家族の状況、ライフプランに合った適切な保障を提案し、万が一のリスクに備えを手助けします。

他に、税務や相続に関する相談にも対応し、適切な税対策や資産の承継プランを設計することで、顧客が安心して資産を次世代に引き継げるようサポートします。
FPの仕事は単なる金融商品の販売ではなく、顧客の人生設計全般を支援する総合的なコンサルティング業務なのです。

3. FPのキャリアパスと将来性

FPの将来性は非常に高く、今後ますます需要が拡大すると考えられています。
公的年金制度の変化などの要因もあり、個々の資産管理の必要性は高まっており、老後資金や相続の相談は増える傾向にあります。
少子高齢化の進行もあり、自助努力による資産形成の重要性も高まっています。

FPのキャリアパスとしては、まず金融機関で企業内FPとして経験を積むケースが一般的です。
銀行や証券会社、保険会社などで顧客の資産運用をサポートしながら、知識や実務スキルを磨きます。
その後、独立FPとして開業し、特定の金融機関に縛られずに中立的なアドバイスを提供する道もあります。
また、税理士や会計士と連携し、資産管理コンサルタントとしてさらに専門性を高めることも可能です。

将来的にAI技術が発展しても、FPのように顧客一人ひとりに寄り添い、課題を解決するコンサルティング業務は代替されにくいと考えられます。
特に、長期的な資産形成や相続問題などは、個々の事情に応じた柔軟な対応が求められるため、FPの専門性が一層重要になります。