住宅の購入や資産運用などを考えた時、専門家の意見も聞いてみたいって思うことありませんか？
そんな時、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する人が増えています。
FP相談には、あなたのお金の不安を解消し、向かうべき方向を明らかにしてくれる効果があります。
ただまだ新しいサービスゆえに、疑問や不安な点がある方も多いのではないでしょうか。
せっかく相談に行ったのに「そういう相談はやっていません」となったり、相談に乗ってくれたけど一般的なことしか聞けなかったり、なんてことにならないようにしたいですよね。
そこでこの記事は、安心してFP相談していただくためのガイドとして、
以上の7項目をまとめしました。
貴重な時間を使って行くFP相談を成功させるためにも、サクッと読んで、疑問をスッキリ解決しましょう！
FP相談とは、人生の夢や希望を実現するために、ファイナンシャルプランナー(FP)に経済的な側面からアドバイス（ファイナンシャル・プランニング）をしてもらうことです。
人生の夢や希望には、例えば、
などが挙げられます。
FPは、どんな資金計画を立てたらその夢や希望を叶えられるのかを一緒に考え、最適なプランを作ります。
これは、単に数字や金額を書き出して表にまとめる、だけではありません。
相談者の価値観や想いも加味した、ライフプラン（人生計画）を作るのです。
もちろんプランを作るだけでなく、実現にあたっての課題の洗い出しや、解決のサポートまで行います。
その結果、将来の資金を計画的に準備することが可能になり、漠然としたお金の不安を解消することができるのです。
FP相談の要は、相談者の現状や将来の夢をもとに作成した、ライフプランのシミュレーションです。
そのためFPは「ライフプラン・シミュレーションのプロ」とも言えます。
ライフプランは、相談者の現在の家族構成、家計の収支状況・資産・負債などのデータ、将来に思い描く人生の夢や希望などをベースに作成します。
そしてライフプランを使って、家計の収支や貯蓄残高がどのように推移していくのかを生涯にわたってシミュレーションすると、“家計の課題”や“夢の実現に必要なもの”を明確にできるのです。
シミュレーションする内容としては、例えば、以下のようなものがあります。
ライフプランシミュレーションを行うと、こういった人生の岐路において、根拠のある判断材料をもって選択することができるようになります。
このように、ライフプランはFP相談で必須のツールであり、相談の要なのです。
さて、FP相談さえすればあなたの抱える不安が全部解決する、という訳ではありません。
その効果を最大にするためには、以下の6つのポイントを押さえておくことが大切です。
FP相談で大切なのは、自分や家族の希望・想いを伝えることです。
相談を受けるFPが、あなたの相談の目的やゴールを決めるのではありません。
相談の目的を”家族のHappy”に置いて、不安に思っていること・解決したいこと・叶えたい願いなど、漠然とした状態でも構いませんので、しっかり伝えましょう。
FP相談を単なるお悩み相談で終わらせないためには、「本当の問題は何なのか」という課題の洗い出しが重要です。
FPは、まずキャッシュフロー表を使って、家計の健康診断（家計の現状分析）を行います。家計の収支や貯金残高を将来に渡ってシミュレーションして”見える化”するのです。
ここまでやるからこそ、貯金ができなかった本当の理由など、自分では気づけなかった課題を発見できるのです。
例えば、家計改善のために保険の見直しをしたいと思った時、保険だけに焦点をあてるのでは不十分です。
ライフプラン・保険・資産運用・税金・不動産・相続、これらFPの6分野全ての観点から検討してくれるようにFPに依頼しましょう。
生涯にわたる大事な判断をするわけですから、視野を広げて、多面的かつトータルな分析やプランにすることが大切です。
改善後のライフプランは「現在だけ見る・数字だけ直す」でなく、叶えたい夢や家族への想いが形になった未来に焦点を当てて、作りましょう。
そうすることで「我慢して仕方なくやる対策」ではなく、「自分がやりたいことを叶えるための前向きな対策」が打てるのです。
例えば
など、希望を明確にしましょう。
家計の健康診断によって、自分の固有の課題が明確になります。
そこから導き出される改善策は、万人向けの一般論でなく、自分だけのオリジナルな対策になります。
家計がどう変化するか見えるので、どんな対策を打つべきか、自ら判断できるようになるでしょう。
そうすれば、目的を持って具体的な行動に移せることになるので、着実に相談効果を引き出せるようになります。
ライフプランは、30年を超える長い計画です。一度立てたら終わり、ではありません。
年齢とともに家庭の状況にも変化が出てくるでしょう。
定期健康診断を受けるのと同じような感覚で、数年に一度、家計の健康診断をしていくと、何か問題が生じていても早期発見ができます。
そうすることで、かかりつけ医のように、何か不都合があればすぐに相談に乗れるといったメンテナンスが可能になります。
ライフプランを立てているからこそ、ずれたかどうかのチェックができるのです。
以上のようなポイントに対応してくれるFPかどうか、ホームページ等でチェックしましょう。または、初回相談無料の制度があれば利用して、本当に相談相手として相応しいかどうか見定めてから有料相談に進むかどうか決めるのもお勧めです。
ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する時、「こんな事相談していいのかなあ？」「こんな要望に応えてくれるかなあ？」など、ためらってしまうことがないように、相談できること・できないことを事前に知っておきましょう。
FPに相談できることとしては、例えば次のようなものが挙げられます。
税理士や弁護士の行っている業務を、その資格を持たない者が行うのは、法律で禁じられています。
例えば、FPは一般的な税制の仕組みなどは説明できますが、税務書類の作成や税務代理など税理士の業務を行うことはできません。
FPには相談できること・できないことがあるのは、お分かりいただけたかと思います。
これに加えて、FP相談のメリット・デメリットも押さえておきましょう。
「何ができて、何ができないか」「どんなメリット・デメリットがあるか」、
これらを知っておくと、どんな時にFP相談をするべきか、その悩みの解決にFP相談がふさわしいかを判断してもらえます。
FP相談のメリット・デメリットには、次のようなものが挙げられます。
要所要所で上手にFP相談を活用して、悩みを解決していきましょう。
FP相談の料金相場も確認しておきましょう。
FPが有料相談を行う場合の一般的な料金相場は、時間当たりの料金に換算すると、おおよそ5,000円～20,000円の範囲に集約されます。FP業界として、定められた料金規定はなく、ビジネスモデルや相談内容などによって、各FP事務所が独自に設定しており、実際の料金設定方法や料金体系は様々です。
FPへの相談は、基本的には有料です。なぜかというと「相談そのもの」が商品だからです。
ですが当社のように、初回面談は無料にしているところもあります。
当社は、「FP相談をもっと気軽に利用してもらいたい」という思いがあるので、このようにしています。
FP相談での注意点を知るには、まずFPの種類を知ることがはずせません。
FPは大きく分けて2種類に分けられます。
1つは銀行など金融機関に勤務している「企業系FP」。
もう1つは金融機関の資本が入らず、独立した立場で相談を受けている「独立系FP」です。
企業系FPへの相談では、その会社の金融商品の提案が前提になっていることを覚えておきましょう。
中には、商品を買ってもらうために相談結果を甘めに伝えてくる人もいます。
独立系FPへの相談では、本当にお客様のためになることをアドバイスするので、例えば「今回の住宅購入は身の丈に合っていません」など、厳しい判断をお伝えするケースもあります。
ただしそれだけでなく、どうすれば安心して購入できるか改善策もご提案します。むしろそれこそが独立系FPに相談することのメリットなのです。
①現状分析
まずは、ご相談内容をじっくりと伺い、夢や希望を一緒に整理します。そ状分析のために、ライフプランシミュレーションを行います。
②家計見直しのご提案
ライフプランシミュレーションの結果から家計見直しが必要かどうか確認します。必要に応じて見直しのプランを提案します。
③実行支援
収支の改善や貯金のしくみなど、見直しプランの実行支援を行います。
★アフターサポート
ライフプランや環境の変化の際、または定期的に相談し、家計見直しが必要かどうかチェックします。まさに家計の定期健康診断ですね。
ご相談の際には、以下の資料があるとスムーズに相談を進めることができます。
もちろんご用意できる範囲で大丈夫ですし、用意できなくてもFPがしっかりヒアリングいたします。
ですが、限られた時間を有効に使うためにも、現在の貯金額やローンなど資産・負債の状況や収入・支出の状況がわかる資料を用意しておけるとベターですね。
また、どういった内容の相談をしたいか事前におおまかに伝えておくと、もっと効果的です。
FPは、お金の専門家ではありますが、お金のことだけをサポートしているのではありません。
お金の計画を含めた、ライフプランニングを大切にするために、相談そのものを大切にしているのです。
そのお客様にとって、本当に良いプランを提案するためには、真摯に話を聞き、どんな人生を送りたいのか、深く理解しなくてはなりません。
環境の変化があってもすぐに的確なアドバイスができるのも、お客様一人一人のことを理解しているからです。
人生の長きに渡ってお客様をサポートする、それが本来のFPの役割です。
