＜住宅購入、資産形成、相続のコンサル＞
- ＦＰ事務所とはどんなビジネスですか？具体的に教えて下さい。
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お客様のファイナンシャルプランニングのサポート・アドバイスから解決策の立案および実行支援まで行うプロのファイナンシャルプランナーの集団。
アベノミクス効果で資産運用の相談も増えているが、一番多いのは住宅購入における将来の返済不安についての相談だ。
例えば住宅購入を検討しているお客様が住宅ローンの借り入れに不安を感じて購入の可否判断を希望している場合、次のような流れでコンサルティングを行う。
まずお客様の環境や希望の住宅ニーズをヒアリングしてライフプランニングを実施する。そして子供の教育資金や老後の年金試算まで行ってトータルでゆとりのあるプランかどうかの判断材料を提供することでお客様は安心して買う事ができる。その結果購入予定物件の変更や購入中止に至るケースもある。これがモデルルームに常駐するＦＰだったら住宅は買わない方がいいとは絶対言わない。
ローンの選定にあたっては単に金利の低い銀行選びをするにとどまらず、借入期間や返済方法、金利種類選択のサポートから優遇金利獲得のアドバイスまで行う。さらにローン返済と並行して、教育資金や老後資金確保のプランニングや金融商品の選定、繰り上げ返済計画の策定まで踏み込んだコンサルティングを実施する。
不動産の売却や生前贈与のアドバイス、時には賃貸事業の計画立案まで発展することもある。不動産会社や建築会社をコーディネートすることもしばしばだ。続きを読む
- なぜ今の事業を立ち上げたのですか？
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社会の仕組みがガラッと変わってしまって本格派の独立系ＦＰが求められる時代が確実にやってくると直感したからだ。これからの時代は年金問題や雇用問題など手を打たなければならないことがある。
まずはその事実に気付いてほしい。薄々感づいている人もいるが、知識があれば解決できるということを知ってもらいたい。右肩上がりの経済で、会社を勤めあげれば多額の退職金とたっぷりの公的年金が待っているならＦＰの必要性は限られるかも知れない。
しかし、今現実に起きている少子高齢化や企業業績の低迷は若い世代に想像以上の負担を強いるだろう。実際に30代の人たちは就職氷河期や収入の低下といった試練の真っただ中にあって、その負担は既に現実のものとなっている。
このような時代背景から、今ライフプランに関わる専門家が求められている。このまま何もしないと不幸な人が続出してしまう。本当は国や学校、あるいは勤務先企業が啓蒙する義務あるのだが、全くと言っていいほど何もしていない。その代わりができるのは本格派の独立系ＦＰしかいない。
しかし、現状ではまだＦＰなら解決できるということが知られていない。また、解決策を持つＦＰの存在もほとんど無い。無いならばいっそのこと自分で作ってしまおうというのが起業の理由だ。続きを読む
- 独立系ＦＰ事務所とありましたが、「独立系」とはどういうことですか？
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ＦＰは大きく分けて企業系と独立系に分かれる。金融機関などに所属するＦＰを企業系ＦＰと言う。もし、銀行の窓口にいる行員がＦＰ資格を持っているとしても、残念ながら銀行商品という限られた選択肢と自社商品の優位性の話しかしない。
大手金融機関では自社商品の販売には躍起になるが、お客様のライフプランにはほとんど関心が無い。一方独立系のＦＰはどこの金融機関にも所属しないので、お客様の側にたって相談に乗れるという極めて大きな利点がある。
ネット社会ではものの値段や性能を比較して購入するのが当たり前になってきているが、金融業界はそれが進んでいない。例えば保険業界では業界保護のために他社の誹謗中傷はもちろん一部の比較広告さえ制限している。これは業界の圧力以外のなにものでもないが、これでは消費者が保険に加入する際の公正さが阻害されてしまう。
またネットの普及は情報の洪水を引き起こし、むしろ本当の情報が届きにくくなっている。金融業界でも同じことが起こっている。情報の非対称性と言って本当の情報に関する売り手と買い手の差があまりにも乖離し過ぎていて、その結果消費者は売り手の言いなりになってしまう。
それを敏感に感じ取っている消費者は売り手ではない第三者の専門家から本当の情報を聞いたり相談して判断したいと心から願っている。その存在になり得るのが独立系ＦＰだ。企業系ＦＰではそれはできない。私自身が銀行、保険会社および代理店を経験してきたからその辺の裏事情は痛いほどわかる。続きを読む
- 独立系ＦＰの中でも「本格派」とはどういう意味ですか？
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独立系という発想はいいことだが、残念ながら日本で独立系ＦＰと言えば、食えない「資格ＦＰ」か、解決手段を保険しか持たない「保険ＦＰ」がほとんどだ。つまり幅広い解決手段と総合的観点を持った本当にお客様が望んでいる理想的なＦＰ、これを本格派のＦＰと呼んでいるのだが、この本格派のＦＰが日本にはほとんどいない。
最近話題の保険ショップでも独立系を謳っている。ところがＡ・Ｂ・Ｃという商品の比較やセレクトはできても結局解決策は保険しか持っていない。その結果、保険には加入しない方がいいという選択肢は絶対に無い。私達のような本格派の独立系ＦＰは、このケースでは保険を使うよりも、投資信託やローンの繰り上げ返済に資金を回した方がいいとはっきり言える選択肢を持っている。
独立性を保つためにはお客様から手数料を頂くしくみがかかせないが、日本ではまだサービスは無料という慣行が抜けきれない。これが本格派ＦＰの普及を阻害する、あるいは保険ＦＰに流れる要因の一つになっている。本格派であろうとすればするほど収益性がついてこない。
これではお客様を守り切れないし、その前にＦＰが死んでしまう。世の中に必要とされ、もはや不可欠と言える存在であるならば、働くＦＰの地位向上と収入面でしっかり保障されたモデルを構築して名実ともに憧れの職業になるような取り組みが不可欠だ。続きを読む
- 海外のＦＰは違うのですか？
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米国では主に資産運用に特化したＦＰモデルが中心になるが、顧客から預かった資産に対して一定の割合をフィーとして徴収している。日本では業法の問題でこのスタイルの業務は解禁されていない。また米国では３人の専門家（メンター）を持ちなさいと言われている。医師、弁護士、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）だ。既に若い人の憧れの職業の一つにまでなっている。
求人のファイナンシャルプランナーはどんな人材が適任ですか？
ファイナンシャルプランナーの資格を有しているが生かし切れていない人、金融の職歴はあるが、お客様本位の営業をしたいと考えている人が理想の就職ができる仕組みを作った。総合的なコンサルティングかつ高収益のビジネスモデルが構築できている。
お客様への貢献度が高ければ高い程年収があがる仕組みだ。入社２～３年目で年収400～500万円、さらに年収1000万円を目指してチャレンジしてほしい。お客様に使命感を持ってサポートして行きたいと強い意志を持てるかどうかが大切。
自分が携わることでお客様の人生がガラッと変わる喜びと責任感を持って取り組みたい人、またお客様だけでなく自分の人生も変えたい人、チャレンジするフィールドがここにある。日本のＦＰ業界を変えてやろうという気概のある人は門を叩いてほしい。続きを読む
- ＦＰバンクで活躍中の女性ＦＰからのメッセージ
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弊社在籍のファイナンシャルプランナー、長谷川まゆみさんから、ＦＰの資格をとって働くことについて考えている皆さんに向けたメッセージを掲載しています。
ＦＰ資格は試験科目が不動産・税金・金融・ライフプラン・保険・相続の6分野にわかれていて、すべてが日々の生活に密着するため、人気資格ランキングで毎年ベスト１０に入っています。しかし、同時に稼げない資格ランキングの上位にも入っています。 実はＦＰとして働いている人は意外と少ないのです。ＦＰは大きく企業系ＦＰと独立系ＦＰの二つにわけられます。企業系ＦＰは金融機関などに所属するＦＰ、独立系ＦＰはどこの金融機関にも属さないＦＰのことをいいます。 現状は企業系ＦＰが圧倒的に多いですが、最近では独立系ＦＰも少しずつ増えています。私も数少ない独立系ＦＰの一人です。あなたはＦＰ資格を取得したあと、どのように資格を活かしたいですか？
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募集要項
| 募集の背景 | 2009年に本格派の独立系ＦＰ事務所としてオープン。2018年6月には東京officeに続き、新店舗「新宿office」をオープン。そして、2019年は創立10周年を迎えました。 着実に注目度が上がり、大きな転換期を迎えています。より多くのお客様からの期待に応えるため、新たな人材を募集します。 |
|---|---|
| 仕事内容 |
住宅ローンや資産運用、生命保険、相続対策の相談等、お客様の人生に寄り添うコンサルティングです。来店型の完全反響営業。 ○具体的には・・ ライフプランニングによりお客様の問題点を明確にし、担当者だけでなく全スタッフで意見交換することで最適な解決策を立案します。 金融機関が自社の商品を売るためのＦＰとは違い、当社は独立系。総合的な観点からのコンサルであるため、お客様に心からご納得いただけるアドバイスを行う事ができます。 |
| 対象となる方 |
お客様への貢献と自分自身を成長させたい方、営業経験者歓迎 ○具体的には・・
短時間正社員制度あり |
| 応募・お問い合わせ |
株式会社ＦＰバンク 本社 |
- 募集の背景
- 2009年に本格派の独立系ＦＰ事務所としてオープン。2018年6月には東京officeに続き、新店舗「新宿office」をオープン。そして、2019年は創立10周年を迎えました。
着実に注目度が上がり、大きな転換期を迎えています。より多くのお客様からの期待に応えるため、新たな人材を募集します。
- 仕事内容
-
住宅ローンや資産運用、生命保険、相続対策の相談等、お客様の人生に寄り添うコンサルティングです。来店型の完全反響営業。
○具体的には・・
予約制でご来店されるお客様に対しての相談業務。1人あたり、月８組前後を担当します。ライフプランニングによりお客様の問題点を明確にし、担当者だけでなく全スタッフで意見交換することで最適な解決策を立案します。
金融機関が自社の商品を売るためのＦＰとは違い、当社は独立系。総合的な観点からのコンサルであるため、お客様に心からご納得いただけるアドバイスを行う事ができます。
- 対象となる方
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お客様への貢献と自分自身を成長させたい方、営業経験者歓迎
※女性ＦＰも活躍中○具体的には・・
【待遇・福利厚生】
原則ＦＰ有資格者としますが、受験中・予定の方、応相談金融機関出身者、住宅・不動産営業経験者、営業経験者、宅建資格、証券外務員資格、貸金業務取扱主任者資格を持っている方 歓迎いたします！
◆業界未経験の方は不安があるかもしれませんが「お客様に貢献し自分自身も成長したい」そんな志があれば活躍できる環境があります。
実際、飲食業など他業種で接客・販売をしていた人が活躍中。配属後も、フォローアップ研修を定期的に実施しています。
◆もちろん、経験者の方も大歓迎。- 雇用形態： 正社員
- 給与： 230,000円 /月給 （経験者応相談）
（月30h分の一律残業手当含む）+成果給
※試用期間6ヶ月（期間中は有期契約での雇用） - 勤務時間：9：30～18：30（残業有）
- 昇給：年1 賞与：年2 ※業績連動型
- 勤務地：東京office 「東京駅」徒歩3分、「日本橋駅」徒歩2分
新宿office 「新宿駅」徒歩5分、「新宿西口駅」徒歩1分 - 交費給（月2万5000円迄）
- 年収例：
450万円／入社2年目 月給25万円＋賞与＋成果給（売上による）
600万円／入社3年目 月給28万円＋賞与＋成果給（売上による）
700万円／入社4年目 月給35万円＋賞与＋成果給（売上による）
※インセンティブを充実！成果に応じた給与ＵＰが可能
賞与の他に月間賞、キャンペーン報奨など有 - 休日・休暇：
年間休日110日、完全週休2日制（水曜定休＋シフトによって火曜または木曜休み）、年末年始、夏季、有給、慶弔、介護、産前産後、育児、記念日
計画的有給消化制度（夏休み9連休可）
短時間正社員制度あり
ＵＩターン歓迎
- 応募・お問い合わせ
- 株式会社ＦＰバンク 本社
採用担当: 久保田 淳子（くぼた じゅんこ）
電話: 03-6225-2577 【受付時間】月、火、木、金 10:00～18:00
E-mail: recruit@fpbank.co.jp
〒103-0027
東京都中央区日本橋3-3-5 NS日本橋ビル4F
※年末年始のご対応については年末は12月27日(金)まで、年始は1月6日(月)以降とさせていただきます。
＜住宅ローン営業、提案＞
- 住宅ローン営業とはどんな仕事ですか？
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不動産会社を通じ、個人のお客様に住宅ローンを提案します。お客様にとってわかりづらいローン手続きをスムーズに進めることができるため、相談を受けることが多く、結果として喜んでいただきやすい営業です。顕在化したウォンツ商品なので、未経験者でもできる再現性の高い仕事です。
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- 銀行と何が違うのですか？
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携帯ショップでも保険ショップでも代理店が営業することは一般的ですが、銀行はこれまで代理店チャネルを持ちませんでした。今般銀行代理業が解禁されて、これからは銀行代理店が増えてくることになります。代理店が扱うローン商品は銀行と同じですが、ワンストップで、複数の金融機関のローンが提案できるなどのメリットがあります。とは言え、全国的に見ても銀行代理業社はまだまだ極めて少なく、新しくて価値ある仕事です。
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- 不動産会社と信頼関係を構築
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まずは個人のお客様や不動産会社に対して、当社について知って頂くことが第一です。1日20件程度訪問を行ない、当社が他とどう違うのか、どんな商品を扱っているのかを説明してください。ローンの品揃えに加え、ＦＰとの相談等※の付加価値も提供できます。ネットバンクではあっても営業マンが対面で応対することでお客様から安心感を得ることができ、多くの不動産会社から反響があります。そのうち、不動産会社から、「このお客様、ローン通りますか?」など問い合わせを頂けるようになります。その後、不動産会社を訪問、またはお客様にご来店いただいてローンの説明を行ない、契約手続きを進めます。（※ＦＰ事業部との連携による）
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- なぜ新事業の住宅ローン営業（銀行代理業）を立ち上げるのですか？
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住宅ローン市場における変動金利（銀行）のシェアは９割、固定金利（フラット35）のシェアは１割です。それは現状、変動金利の方が金利が低いことが大きな理由です。当社では既にフラット35の取り扱いをしておりますが、現在当社に訪れる多くのお客様もやはり、同様に９割の方が変動金利を希望されるので、そのニーズに応えられるようネットバンクの住宅ローン取り扱いを開始する準備を進めています。
当社はフラット35だけで既に年間約40億円取り扱っていますので、変動金利が取り扱えるようになることで、5年後に500億円の取り扱いを計画しています。続きを読む
- なぜ今ネットバンクなのでしょうか？
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今ネットで買い物するのが当たり前の時代になりましたが、住宅ローンや保険投資信託など金融商品もネットで買う時代が来ています。しかし現実には住宅ローンの選択や組み方などの対面での相談ニーズがあるだけでなく、いざ申込みとなれば、非対面でお客様が単独で手続きするのはハードルが高いという問題点がありました。そこでネットバンクがリアル店舗の代理店チャネルを構築しようとしているのです。
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- ＦＰの会社が新事業部を立ち上げるとありましたが、どういう位置づけですか？
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当社のメイン事業はＦＰ事務所で、お金に関する相談の課題解決の手段として数多くの金融商品を利用しています。住宅ローンを始め生命保険、損害保険、投資信託など様々な金融商品を扱えるよう複数の金融機関と提携しています。お客様に様々な選択肢、品揃えを提供することで、ニーズに合った提案を行えます。
中でも住宅ローンの選択肢を広げる事は、当社のお客様がマイホーム取得層であることからすると最も力を入れていきたい分野であり、言わば戦略商品と言えます。一方ＦＰは住宅だけでなく資産運用や保険など様々な分野でコンサルティングをしなければならず、住宅ローンに特化するわけにはいきません。そこで当社の戦略商品として確立させるために専門部隊を作ることになったわけです。ローン専門部署が確立されることで、ＦＰ事業部との相乗効果が得られることが狙いです。続きを読む
- どんな人材が適任ですか？
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社内には銀行出身者のメンバーが数多く在籍しますので、研修も充実し相談もしやすく未経験者でも安心して取り組むことが出来ます。
職種未経験者・第二新卒者歓迎。また宅地建物取引士、ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザー、貸金業主任者をお持ちの方は尚可。学歴不問の募集です。続きを読む
- 人材育成、マネジメントに挑戦する機会も
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経験を積んだ方には人材育成もお任せします。経験を積んで頂ければ、将来的には営業を極める道、金融系の知識を深める道、マネージャーや支店長として組織を向上させる道も選べます。今までの経験を活かしながらスキルアップ・キャリアアップを目指すチャンスです。 また、希望者にＦＰ事業部への配置転換の制度も用意しています。
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募集要項
| 募集の背景 | 2009年に本格派の独立系FP事務所としてオープン。 代表の久保田はTVの情報番組やラジオ出演、全国紙やビジネス書に多数出演しており知名度も業績も右肩上がりです。 お客様の幅広いニーズにお応えするため今回新規事業をスタート。立ち上げメンバーを募集します！ |
|---|---|
| 仕事内容 | 不動産会社・建設会社に対して住宅ローンをご提案する営業 ○具体的には・・ ◆営業先 ◆扱う商材 ◆仕事内容 10社アプローチすれば7社は興味を持ってくれるほどニーズがあるためご提案しやすい商材です。 |
| 対象となる方 |
不動産または金融の知識をお持ちの方、営業経験者歓迎 ○具体的には・・ ◆こんな方に
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| 応募・お問い合わせ |
株式会社ＦＰバンク 本社 |
- 募集の背景
- 2009年に本格派の独立系FP事務所としてオープン。
代表の久保田はTVの情報番組やラジオ出演、全国紙やビジネス書に多数出演しており知名度も業績も右肩上がりです。
お客様の幅広いニーズにお応えするため今回新規事業をスタート。立ち上げメンバーを募集します！
- 仕事内容
不動産会社・建設会社に対して住宅ローンをご提案する営業
◆提案しやすい商材！成果は給与でしっかり還元○具体的には・・
◆営業先
都内を中心とした不動産会社や建設会社などの企業様にアプローチ。新規立上げの部署ですので顧客開拓も行いますが、既存取引先もあり効率的な行動ができます。◆扱う商材
フラット35及びネットバンクの住宅ローン（予定）。低金利の現代で顧客満足度の高い商材なので自信を持ってお勧めできます。◆仕事内容
住宅・不動産会社に対し住宅ローンをご提案する営業。電話や訪問で新規のお客様を開拓し当社のことや住宅ローンをご紹介します。10社アプローチすれば7社は興味を持ってくれるほどニーズがあるためご提案しやすい商材です。
魅力をお伝えできればお話を聞いてくださった担当者から「このお客様のローンを通したいのですが…」といったご相談をいただけるようになります。
その後は担当者を通じ実際住宅購入されるお客様とも連絡をとり契約まで進めていきます。
- 対象となる方
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不動産または金融の知識をお持ちの方、営業経験者歓迎
※第二新卒歓迎！未経験OK○具体的には・・
活かせる経験・知識、営業経験（不動産営業経験者優遇）、不動産売買や金利の仕組みへの理解、金融または不動産業界の経験、宅地建物取引士、ファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザー、貸金業主任者等の資格、コミュニケーション能力◆こんな方に
【待遇・福利厚生】
金融・不動産に興味がある、新規事業立上げに携わりたい、小規模な会社で力を磨きたい、ワークライフバランスを大切に働きたい- 雇用形態： 正社員
- 給与： 230,000円 /月給 （経験・能力を考慮）
（月30h分の一律残業手当含む）+成果給
※試用期間6ヶ月（期間中は有期契約での雇用） - 勤務時間：9：30～18：30（実働8時間）
- 昇給：年1 賞与：年2 ※業績連動型
- 勤務地：本社 「東京駅」徒歩3分、「日本橋駅」徒歩2分
転勤なし、Ｕ・Ｉターン歓迎 - 資格手当：貸金業主任者、宅地建物取引士、CFPまたはFP技能士検定1級
以上の資格に関して、1項目5000円／月、最大1万5000円／月支給 - 交費給（月2万5000円迄）
- 年収例：
450万円／入社2年目 月給25万円＋賞与＋成果給（売上による）
600万円／入社3年目 月給28万円＋賞与＋成果給（売上による）
700万円／入社4年目 月給35万円＋賞与＋成果給（売上による）
※成果に応じた給与ＵＰが可能、他に月間賞、キャンペーン報奨など有 - 休日・休暇：
年間休日110日、完全週休2日制（水・日曜休み）、年末年始、夏季、有給、慶弔、介護、産前産後、育児、記念日
計画的有給消化制度（夏休み9連休可）
- 応募・お問い合わせ
- 株式会社ＦＰバンク 本社
採用担当: 久保田 淳子（くぼた じゅんこ）
電話: 03-6225-2577 【受付時間】月、火、木、金 10:00～18:00
E-mail: recruit@fpbank.co.jp
〒103-0027
東京都中央区日本橋3-3-5 NS日本橋ビル4F
※年末年始のご対応については年末は12月27日(金)まで、年始は1月6日(月)以降とさせていただきます。
