生掻費の平均はどのくらい幎床・幎収・䞖垯䞻幎霢・人数別で調べおみた

「生掻費の平均っおどのくらいなんだろう」
「自分のいたの生掻費は、平均に比べお倚いのかな少ないのかな」
「支出を芋盎したいから、ずりあえず平均くらいを目指しおやっおみよう」 

あなたはこのようなこずを考えたこずはあるでしょうか

なんずなく最近お金を䜿いすぎな気がする、なかなか貯金ができない、この生掻費が続いたら将来やっおいけるか䞍安などずいった気持ちを感じた時、生掻費の平均を参考にできる堎面もあるず思いたす。

生掻費の平均は、総務省が毎幎家蚈調査を行っお算出しおいたす。
しかしこういった調査結果は、どの数倀が重芁なのか・どの郚分に泚目すればいいのかなどが分かりにくく、自分で調べお掻甚しおみようず思っおも䞭々難しいです。

そこで今回は生掻費の平均に぀いお、総務省の家蚈調査の䞭から特に重芁ず考えられる、以䞋の぀の区分を分析しそれぞれ䞀芧衚にたずめおみたした。

  • 幎床
  • 幎収
  • 䞖垯䞻の幎霢
  • 䞖垯人数

そしお、これらから読み取れる生掻費の平均に関する特城や傟向ず、私がファむナンシャルプランナヌずしお培っおきた知芋を螏たえお、あなたが生掻費をどのように考えるべきか・行動するべきかをお䌝えしおいきたいず思いたす。

本蚘事を読んでもらえれば、色んな切り口から生掻費の平均が把握でき、なおか぀自分の生掻費に察する䞍安を枛らすにはどうしたらいいかを掎んでいただけるでしょう。

※本蚘事でたずめた生掻費は、持家ず賃貞で倧きく差の出る䜏宅関連費、および子の有無で倧きく差の出る教育費を差し匕いたデヌタを䜿甚しおいたす。

1.【幎床別】生掻費の平均

章では、幎床別での月あたり生掻費の平均を芋おいきたす。

2021幎2月5日公衚の総務省家蚈調査から、総䞖垯(単身䞖垯および人以䞊の䞖垯) における2016幎2020幎の月あたり生掻費の平均をたずめたした。

【幎床別】生掻費の平均参照総務省統蚈局 家蚈調査幎報家蚈収支線2020幎什和2幎 総䞖垯 1-1

党䜓の傟向ずしおは、20162019幎は生掻費は増加傟向にあったものの、2020幎に玄1.5䞇円も急萜しおいたす。これは、やはりコロナによる生掻の倉化に䌎っお、支出内容が倧きく倉わったこずが芁因でしょう。

ご存知の通り、コロナ前埌で生掻は様倉わりしおしたいたした。
したがっお幎床ごずの平均を参考にするなら、珟状ではコロナが流行しお以降、぀たり2020幎の支出傟向を確認しおおくのが重芁ず思いたす。

そこで、コロナ前埌で支出にどのくらい・どのような倉化があったのか「2019幎→2020幎の倉化」だけ抜き出しおみたのが䞋の衚です。2019幎に比べお、+10以䞊だった項目を青、-10以䞊だった項目を赀で塗り分けたした。

生掻費 2019幎→2020幎の倉化参照総務省統蚈局 家蚈調査幎報家蚈収支線2020幎什和2幎 総䞖垯 1-1

被服・亀通・亀際費などの倖出に関わる項目が倧きく䞋萜し、家具や嚯楜甚品など屋内での掻動に関わる項目が倧きく䞊昇しおいるのが分かりたす。
コロナで倖出自粛などの芏制が入る状況が続くのであれば、今埌も䞊蚘のような支出傟向は継続する可胜性が高いでしょう。

もし「これたでに比べお○○が増えすぎおいるかも枛りすぎおいるかも 」ずいう心配があるなら、この点も螏たえお再床確認しおみたしょう。

2.【幎収別】生掻費の平均

章では、幎収別での、総䞖垯(単身䞖垯および人以䞊の䞖垯) における月あたり生掻費の平均をたずめたした。
総務省による家蚈調査では、幎収を以䞋のような10段階に分け、各段階ごずに生掻費の平均を出しおいたす。
①173䞇円、②173䞇円236䞇円、③236䞇円295䞇円、④295䞇円351䞇円、⑀351䞇円422䞇円、⑥422䞇円500䞇円、⑊500䞇円609䞇円、⑊609䞇円746䞇円、⑧746䞇円965䞇円、⑩965䞇円

【幎収別】生掻費の平均①

【幎収別】生掻費の平均②

参照総務省統蚈局 家蚈調査幎報家蚈収支線2020幎什和2幎 総䞖垯 詳现結果衚 3

合蚈を芋おもらうず、数字はきれいに右肩䞊がりをしおいたす。
぀たり、幎収が䞊がるほど生掻費も䞊がっおいく傟向があるこずが読み取れたす。

この䞭で金額アップの幅が特に倧きいのが、次の組です。

  • 【746䞇円965䞇円】ず【965䞇円】→68,701円
  • 【500䞇円609䞇円】ず【609䞇円746䞇円】→37,153円

この組に぀いお詳现を確認しおみるず、䞻に増えた項目は、食費・家具・被服・その他の項目でした。
なぜこの項目かずいうず、これらの䞭には「少し良いものを食べよう」「少し良いものを揃えよう」ず考えた時に金額が増えそうな支出があるからです。

䟋えば、食費であれば倖食、家具であれば家具家電(家庭甚耐久財)、被服であれば掋服・履物、その他支出であれば亀際費などです。詳现な内蚳は1章を参照

なお、幎収609䞇円以䞊ず965䞇円以䞊は、皎金面で特に有利になるずいったこずはありたせんでした。
したがっお、これらの金額は“ちょっずした莅沢”ができるかどうかの心理的な節目になっおいるのではないかず思われたす。

結婚や転職等で(䞖垯)幎収が倉化しお䞊蚘の数字に近くなりそうずいう人は、普段から䜿いすぎに気を付ける、䜿いすぎを防ぐための仕組みを導入する家蚈簿の共有などずいった取り組みをしお、過床に生掻費を増やさないようにしたしょう。

3.【䞖垯䞻の幎霢別】生掻費の平均

章では、䞖垯䞻の幎霢別での、総䞖垯(単身䞖垯および人以䞊の䞖垯)における月あたり生掻費の平均をたずめたした。

【䞖垯䞻の幎霢別】生掻費の平均参照総務省統蚈局 家蚈調査幎報家蚈収支線2020幎什和2幎 総䞖垯 詳现結果衚 4

䞖垯䞻の幎霢別でみるず、29歳が最も䜎く玄12.6䞇円、30歳39歳は玄20.2䞇円に増え、40歳49歳・50歳59歳がほが同額で玄24.5䞇円、60歳69歳になるずやや枛っお玄23.2䞇円、70歳はさらに枛っお玄17.8䞇円ずなるこずが確認できたした。

40歳59歳は働き盛りであり、順圓にいければ幎収はピヌクに近いでしょう。章にお「幎収が䞊がるほど、生掻費も䞊がっおいく」ずいう傟向が確認できたしたが、もしかしたら䞖垯䞻の幎霢別の統蚈でも同じ傟向があるのではないかず考えられたす。

たた「幎収が䞊がるほど生掻費が䞊がる」ずいうこずは、その逆の「幎収が䞋がるず生掻費も䞋がる」も起こるず思われたす。衚を芋るず、60歳以降は生掻費が埐々に䞋がっおおり、これは退職等で仕事を蟞めお収入が枛ったこずが原因ず蚀えるのではないでしょうか。

「幎霢を重ねるに぀れお生掻費が増えた」のが、ちゃんず収入の䞊昇が䌎っおいるのなら、ひずたず急に問題が生じるずいう可胜性は䜎いでしょう。 しかし生掻費の増加でも「実はそこたで収入が増えおいない」ずいう状況であれば、早急に改善する必芁がありたす。

䞀床䞊がっおしたった生掻費や生掻氎準を䞋げるのは非垞に倧倉なので、垞日頃から生掻費のコントロヌルを習慣化しおおくのが有効な察策ずなりたす。

4.【䞖垯人数別】生掻費の平均

章では、䞖垯人数別での、総䞖垯(単身䞖垯および人以䞊の䞖垯)における生掻費の平均をたずめたした。

【䞖垯人数別】生掻費の平均参照総務省統蚈局 家蚈調査幎報家蚈収支線2020幎什和2幎 総䞖垯 詳现結果衚 4

䞖垯人数が結果です。

䞖垯人数ごずの生掻費平均は、1人だず玄13䞇円・2人で玄22.6䞇円・3人で玄25.8䞇円・4人で玄27.4䞇円・5人で玄29.1䞇円・6人以䞊は玄31.6䞇円ずいうように、ほが党おの項目で人数が倚くなるほど金額も倧きくなるずの結果でした。
䞭でも、食料・光熱・通信の項目は、䞊げ幅が倧きいです。これらの項目では、人数が増えるほど消費量が倚くなるず蚀えるのは、想像に難くないず思いたす。

ただし、この統蚈デヌタは、あくたで䞖垯人数で区別しおいるため、䞖垯収入や家族構成は䞀定ではありたせん。䟋えば䞖垯人数人の堎合、倫婊子1人倫婊芪1人芪1人子2人などのパタヌンが考えられる点には泚意が必芁です。

ずは蚀え、これから子を぀くるこずを考えおいる・芪ず同居するかもしれない等、䞖垯人数が倉わる可胜性があるなら、䞊蚘の生掻費の平均はひず぀の目安にできる数倀だず思いたす。

 

5. ただし生掻費の平均はあくたでも目安でしかない

ここたで生掻費の平均のデヌタに぀いお芋おきた䞭には、幎霢や収入が自分に近いものがあり、「これは参考になりそう」ず思われたかもしれたせん。

ですが、「数字は近いけど、結局どれに合わせたらいいのだろうか」ずいう悩みも出おいるのではないでしょうか。

それもそのはず、これらの生掻費の平均はあくたでも目安のひず぀にしかなりたせん。 
参考にはできおも、その通りに自分の生掻を倉えお平均に合わせるのは難しいのです。

たたもしそれができたずしおも、ストレスのない生掻が送れる将来に向けた貯蓄がしっかりできるお金の䞍安が発生しない等の保蚌はありたせん。
むしろ、平均に合わせお我慢しおいるのに䞍安が消えない、ずいうさらに苊しい状況に陥りかねたせん。

本章ではたず、生掻費の平均があくたでも目安でしかない理由に぀いお、以䞋の぀の芳点からお話ししおみたす。

  1. ラむフスタむルや䟡倀芳によっお生掻費は異なる
  2. 消費増皎や物䟡䞊昇があるず生掻費も勝手に䞊がっおしたう

 5-1 ラむフスタむルや䟡倀芳によっお生掻費は異なる

生掻費の平均があくたで目安にしかならない理由ずしお、ラむフスタむルや䟡倀芳によっお生掻費は異なるこずが挙げられたす。

圓たり前の話ですが、幎代や家族構成が同じでも生掻費が同じになるこずはありたせん。
人によっお考え方や趣味趣向、倧事にしたい事柄、お金を䜿いたい事柄は党く違うからです。

FPずしお盞談を受ける際には、様々な家庭の話を聞くこずになりたす。

  • 倖食を倫婊共通の趣味にしおいる家庭
  • 幎数回の旅行のため、普段の䌑日はなるべく支出を抑えおいる家庭
  • 子の進孊費甚の準備を最優先事項にしおいる家庭
  • 退職したら海が近い街に家を買いたいず貯金をしおいる家庭

などなど、同じ幎代・家族構成・幎収だったずしおも、ひず぀ずしお同じ家庭はありたせん。

したがっお、たくさんの人からデヌタを集めお算出された生掻費の平均は“党䜓の傟向”ずしお捉えるのが正解であり、“必ずしも最適ではない”ずいうこずを芚えおおいおください。

そんな“必ずしも最適ではない”ものに無理に合わせようずするず、自分たちにずっお倧事な支出を削っおしたうこずになりかねないです。そうなったら、生掻費は抑えられおも、生掻の満足床は䞋がっおしたいたす。
逆に「もっず支出を増やしおも倧䞈倫なんだ」ずなっおしたえば、今は良くおも将来の蓄えができなくなる恐れもありたす。

平均を知るよりも、将来の目暙を立おお、自分のラむフスタむルなら将来垌望の生掻を送るなら珟時点ではどのくらい生掻費が適切かを知るこずを倧事にしたしょう。

5-2 増皎や物䟡䞊昇があるず生掻費は勝手にあがっおしたう

たた、消費皎の増皎や物䟡䞊昇があるず生掻費は勝手にあがっおしたうこずも理由のひず぀です。

「日本は長くデフレ状態が続いおいる」ずいう話を聞いたこずがあるかもしれたせんが、物の䟡栌は䞋がっおいるでしょうか。あたりそうは感じられおいないのではないかず思いたす。
実は、日本は「䜎むンフレ」ず衚珟した方が正しい状況にありたす。じわじわずですが物䟡は䞊昇しおいるのです。

物䟡が䞊昇すれば生掻費は䞊がっおしたいたす。1章にお幎床別生掻費が幎々増えおいたのは、この圱響もあるでしょう。

たたこの他に生掻費の平均を抌し䞊げる芁因になるのが、消費皎の増皎です。
盎近では、2019幎10月に䞀郚の商品を陀いお適甚皎率が8→10ずなりたした。消費皎は基本的に、保険適甚ずなる医薬品や蚺察等の医療費以倖の党おに課されたす。
したがっお、消費皎は増皎になった分だけ生掻費は䞊昇するず考えおも差し支えないのです。

このように生掻費は、環境やラむフスタむルの倉化ずいう内的芁因がなくずも、物䟡䞊昇や増皎ずいう倖的芁因で䞊がっおしたいたす。生掻費の平均はこういったこずも反映しおしたうため、目安皋床に考えおおいた方がいいのです。

 

6. 平均よりも、たずは適正な生掻費の考え方を知ろう

これからの生掻費に䞍安を持たずに過ごしおいくためには、平均よりも、たずは適正な生掻費の考え方を知っおおくこずが倧事です。

生掻費の平均を知りたい理由の根底にあるこずが倚いのは、「自分たちが䜿いたいこずに回すお金がない」ずいう䞍満や「お金が党然貯められない」ずいう焊りずか䞍安ではないかず思いたす。

そういった䞍満・䞍安が生じた原因を「䜕か䜿い過ぎな支出があるからじゃないか」ず考えるので、平均ず比べ、違う郚分を盎すこずで解消しようずするのです。

しかし章でお䌝えしたように、生掻費はその人のラむフスタむルや䟡倀芳によっお異なりたすし、物䟡䞊昇等の倖的芁玠の圱響も受けおしたいたす。
それをたずめた生掻費の平均は、あなたが目指すべき生掻費ずは党く別物である可胜性は十分にありたす。

本章では、たずは適正な生掻費ずはどのように考えるか、そしおそれを実珟するためにこれからの生掻に取り入れやすい方法をお䌝えしおいきたす。

6-1. 適正な生掻費ずは、将来に必芁なお金を甚意できる生掻費のこず

適正な生掻費ずは、自分たちの将来に必芁なお金を甚意できるだけの生掻費のこずです。

生掻費の平均に合っおいなくおも、自分が最も重芖しおいるものに䞀番お金をかけおいたずしおも、将来に必芁なお金を甚意できるのであれば、それはあなたにずっお適正な生掻費です。

そのために必芁なのは、将来たでにいくら必芁なのか、いくら貯めおおきたいのかずいうお金の蚈画・目暙です。 少なくずも5幎以䞊先を芋据えた蚈画・目暙を立おおおくこずが望たしいでしょう。

これが定たっおいないず、そもそも生掻費ずしおいくら䜿っおいいのか、自分たちにずっお䞀番お金をかけたいこずにどのくらいお金を回しおいいのかを刀断するこずはできたせん。

目暙ずする堎所(金額)が定たっおいなければ、たずえ結果的にその方向にきちんず進めおいたずしおも、い぀たでたっおも「これでいいの」ずいう䞍安は消せないのです。

たたこの時に倧事なのは、ひずりで党郚決めないこずです。
結婚しおいる堎合は、必ずパヌトナヌの意芋を聞くようにしたしょう。

そうしお考えおみた蚈画・目暙は、客芳的に芋おくれる第䞉者に意芋をもらえるずベタヌです。
前提や将来の芋通しを甘く芋積もっおしたったり、逆に厳しく考えすぎたりするず、結局自分に負荷をかけるこずになっおしたうからです。

盞談先ずしお有力な候補ずしおはファむナンシャルプランナヌが挙げられたす。特に、ラむフプラン盞談を埗意ずしおいる人なら、なお良いです。
その目暙が珟実的に目指せるかどうかや、実珟に向けた具䜓的な方法などのアドバむスをもらえるでしょう。

6-2. 先取り貯蓄に取り組もう

適正な生掻費ずはどういうものかが分かり、お金の蚈画・目暙が立おられたら、あずは実践あるのみです。
その方法ずしおお䌝えしたいのが、「先取り貯蓄」ずいう方法です。

収入があったら、貯めたい金額を先に取り分けおおく。これが最も効果の高いです。

〇収入貯蓄支出
×収入支出貯蓄

先取り貯蓄を行う䞊では、毎月手動で口座振替をしおいくのでもいいですが、なるべく手間をかけたくないずいうこずであれば、金融商品や制床を利甚するずいうのもひず぀の手です。

  • iDeco(個人型確定拠出幎金)で積立投資し぀぀、皎額控陀も受ける
  • 教育資金を積み立おるために、幎払いの孊資保険に加入する
  • ぀みたおNISAで積立投資をする
  • 貯蓄型の生呜保険を掻甚する
  • 絊䞎倩匕きの財圢貯蓄を䜿う

などが挙げられたす。

なお、金融商品を仕組ずしお取り入れる際には泚意点が䞀぀ありたす。
それは、目暙ずする金額ずゎヌルの時期を蚭定したら、それらに合った仕組みを掻甚するこずです。

䟋えば、iDecoは60æ­³(65æ­³)たで珟金化するこずはできたせんし、぀みたおNISAで積立する投資信蚗は盞堎によっお䟡栌が倉動しおマむナスになるこずもありたす。孊資保険は死亡以倖の保障がたくさん぀いおいるず払い蟌んだ金額より解玄金が少なくなっおしたうケヌスがある、などです。

「呚りが良いず蚀っおるからこれでいいや」ず安易に考えおしたっおは、期埅したような成果を䞊げるこずはできたせん。

目的に合った過䞍足のない仕組みを䜜っお、あずは䜿う

この発想がずおも倧切です。

. たずめ

「生掻費の平均」ずひずくちに蚀っおも、今回蚘事で取り䞊げたように幎床別・幎収別・䞖垯䞻の幎霢別・䞖垯人数別など、いく぀かの切り口があり、そのどれもが違う数字になっおいたす。

ずは蚀え、党䜓をみるこずで倧たかな傟向を぀かむこずはでき、それはひず぀の道しるべになっおくれるず思いたす。しかしやはり䞀番倧事なのは、奜きなこずにお金を䜿い぀぀も䞍安のない生掻を送るこずでしょう。

本蚘事がその実珟の䞀助になれば幞いです。

お金の悩みを盞談したいず思ったら
バンクの無料FP盞談

本蚘事を読たれた皆様は、お金に぀いおこんな悩みを持っおいたせんか

  • お金が党然貯められない 
  • 家が欲しいけど予算はどうしよう 
  • 教育費や老埌資金の準備が䞍安 
  • 資産運甚で倱敗したくない 
  • 無駄な生呜保険は入りたくない 

日々を過ごしおいく䞊でお金の悩みは尜きたせん。しかし、これらを安心しお盞談できる先はお持ちでしょうか。

バンクは、独立系FP事務所ずしお幎間1,000件以䞊のお金の盞談を受けおいたす。

その際はお客様に本栌的なFPサヌビスを気軜に利甚しおいただけるよう、商品提案ありきでない盞談やリヌズナブルさを重芖しお、お金の悩み解決に取り組んでいたす。
たずはお気軜にお問い合わせください。
来店・オンラむンずもに受付可です

コメント

ラむフプランの無料盞談を受付䞭無料盞談の予玄状況を確認する
ラむフプランの無料盞談を受付䞭無料盞談の予玄状況を確認する