ファイナンシャルプランナーの仕事はなくなる？将来性のための戦略

1. はじめに

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事はなくなってしまうのでしょうか？
AIや自動化が進む中で、金融・資産運用の相談もデジタル化が進み、FPの役割が変化しつつあります。
ですが、FPの仕事は完全になくなるわけではありません。

ただし、環境の著しい変化の中で生き残っていくためには「どのようなFPを目指すべきか？」を考えることが重要になってきます。
本記事では、FPの将来性をデータと実例を交えながら解説し、生き残るための戦略をお伝えします。

2. ファイナンシャルプランナーの仕事がなくなる？その理由とは

FPの仕事がなくなるといわれる理由は、おもに以下の3つが挙げられます。

2.1 AIやロボアドバイザーの台頭

近年、AIを活用した「ロボアドバイザー」や「デジタルFPサービス」が登場し、個別の資産管理や投資アドバイスを自動化する動きが加速しています。
特に、定型的な投資提案やリスク管理はAIの得意分野であり、一部の業務は代替される可能性があります。

2.2 ネット型保険や金融商品の普及

従来、FPが担当していた保険や投資商品の提案も、オンラインで完結するケースが増えています。
特にシンプルな保険商品は、対面での説明なしに契約できるようになり、FPの介在が不要になる場面も増えてきました。

2.3 FP資格保有者の増加と競争の激化

FP資格は年々取得者が増え、競争が激化しています。
特に「資格を持っているだけのFP」では差別化が難しくなり、収益性が低下しているという現状があります。

3. 生き残るFPと淘汰されるFPの違い

「FPの仕事はなくなるのか？」という事よりも「どのようなFPが生き残れるのか」という観点にフォーカスすることが重要です。
FPバンクの見解をもとに、生き残るFPと淘汰されるFPの特徴を以下のように整理しました。

3.1 淘汰されるFPの特徴

• 保険や投資商品の販売に依存している
• 相談料だけで収益を得ようとしている
• 顧客との長期的な関係を築いていない
• AIに代替される業務（単純な商品の説明や売買手続き）に依存している

3.2 生き残るFPの特徴

• フィーベースモデル（顧客の資産残高に応じた報酬モデル、次章で詳しく説明していきます）を採用している
• 顧客の長期的な資産形成をゴールベースで提案できる
• 毎年の面談やアフターフォローを徹底し、顧客と長期的な関係を築いている
• 投資戦略だけでなく、ライフプラン全体を考慮したアドバイスを提供している
• AIにはできない、個別の状況に応じたアドバイスを行うことができる

特に、アメリカではFPの報酬はフィーベースモデルが主流であり、成功しているFPはこのモデルを採用しています。

4. フィーベースモデルとは？

4.1 フィーベースモデルの概要

フィーベースモデルとは、顧客の資産額に応じて報酬を得る仕組みです。従来の「買付手数料」モデルとは異なり、以下のメリットがあります。

• 顧客との利益相反が起こりにくい
  → FPの報酬が顧客の資産成長と連動するため、無理な商品販売をしない。
• 長期的な資産形成をサポートできる
  → 短期的な売買を促す必要がなく、長期的な投資、運用を重視できる。
• 透明性が高い
  → 手数料体系が明確であり、顧客の信頼を得やすい。

4.2 フィーベースモデルは長期運用に最適

フィーベースモデルが長期運用に適している理由に以下の3つが挙げられます。

• 顧客とFPの利益が一致するため、長期的な関係を築きやすい
• 市場が不安定な時期でも、確定売りや狼狽売りを防ぐ伴走サポートができる
• 定期的な面談やアフターフォローを通じて、資産運用の継続を支援できる

5. 将来性のあるFPになるための戦略

5.1 手数料体系の透明性を確保する

信頼できるFPとして評価されるためには、手数料体系の透明性を確保することが重要です。
特に確保すべきポイント3点は次の通りです。

• フィーベースモデルを採用しているか
• 買付手数料が発生しないか
• 隠れたコストがないか

5.2 長期運用の視点を持つ

短期的な利益ではなく、顧客のライフプランに沿った長期的な資産形成を提案できるFPが生き残ります。そのためには、以下にあげる3つの実践が重要となります。

• 定期的な面談を行う
  → 毎年の面談で資産状況を確認し、適切な調整を行う。
• アフターフォローを充実させる
  → 市場変動時のサポートや、税制改正に応じたアドバイスを行う。
• 顧客が感情的な売買をしないように伴走する
  → 市場の暴落時に冷静な判断を促し、長期運用を継続できるよう支援する。

5.3 ゴールベースアプローチを重視する

ゴールベースアプローチとは、顧客の将来設計から逆算して資産形成を計画する手法です。

• 短期的な投資戦略ではなく、人生全体の資産設計を考慮する
• 顧客の目標（住宅購入、教育資金、老後資金など）を基に最適な投資プランを構築
• 市場の変動に惑わされず、一貫した資産形成を支援できる

 

6. まとめ

ファイナンシャルプランナーの仕事は、AIやロボアドバイザーの台頭により変化しつつあります。
しかし、「FPの仕事がなくなる」わけではなく、求められるスキルやサービスが進化していくのです。

生き残るためには、ゴールベースアプローチを取り入れること、そしてそれに基づいた長期運用の視点を持つことが不可欠です。